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我们把客户常问的问题写成文章：规则是什么、放到一个家庭里会有什么影响、做决定时要看哪些条件。涉及金额和年龄的数字都注明适用年份。

人寿保险赔付金在什么情况下会被算进遗产、多交遗产税？本文解释不可撤销人寿保险信托（ILIT）的运作方式、2026 年遗产税豁免额下适合哪些家庭，以及三年规则、Crummey 通知等设立时的注意事项。

家族办公室是什么？单一家族办公室和联合家族办公室有什么区别？本文说明家族办公室在投资、保险、信托传承、税务和家族治理上做什么，以及跨中美家庭需要注意的2026年遗产税与赠与申报规则。

DIME法则把人寿保险保额拆成债务、收入替代、房贷和教育四部分。本文用两个假设例子演示计算，并说明已有保障、Social Security遗属福利和遗产税会怎样改变最终保额。

在美国给孩子做教育规划，要把选校、升学申请、课外活动和教育资金放在一起安排。本文说明 Meta Mega Group 的做法，以及 2026 年 529 计划的主要规则和加州家庭要留意的差别。

在加州做遗产规划，立遗嘱还是设立可撤销生前信托？本文对比两者在遗嘱认证（Probate）、隐私、生前管理、费用和遗产税上的区别，并说明 2026 年的相关门槛和怎么选择。

讲清楚 Medicare 红蓝卡 A、B、C、D 四个部分各管什么、2026 年保费和自付额是多少、Medigap 和 Medicare Advantage 怎么选，以及 65 岁前后报名错过时间会被罚多少。

美国亲属移民和职业移民的主要途径：EB-1A、EB-1C、NIW、EB-5 的申请条件，EB-5 最低投资额，中国大陆出生申请人的排期，以及拿到绿卡的时间点对美国税务居民身份的影响。

按 2026 年规则整理美国退休规划的关键年龄：401(k) 和 IRA 补缴、60–63 岁更高补缴、65 岁 Medicare 报名、社安金 62 到 70 岁怎么领、RMD 几岁开始。